אדם כבן 75 נפטר בפתאומיות, מותיר אחריו אלמנה ושני ילדים בוגרים. העיזבון שלו כולל דירה יקרה בתל אביב.. על פי חוק הירושה – ובהעדר צוואה – האלמנה זכאית ל 1/2 מזכויותיו של המנוח בדירה והילדים למחצית השנייה. הבעיה מתחילה כשהילדים, שצריכים למשל כסף עבור דירות לנכדים, מגיעים לאם ומבקשים לקבל לאלתר את חלקם בעיזבון אביהם המנוח, כאשר הם לא מוכנים לחכות עד שהיא תלך לעולמה. האלמנה מצידה לא יכולה לתת לילדים את מבוקשם מבלי למכור את הדירה. התוצאה? לחץ עצום על האלמנה למכור את הדירה שבה היא מתגוררת עשרות שנים שנה כדי לחלק את הכסף בין יתר יורשי בעלה המנוח.
סיפור שכזה, על שלל גרסאותיו, מתרחש בישראל כל הזמן. משפחות שלמות נקרעות, יחסים של עשרות שנים נהרסים, והכל בגלל היעדר תכנון פשוט מראש. הפתרונות במקרה שתואר דלעיל פשוטים במיוחד – או עריכת צוואה לפיה האלמנה יורשת את מלוא זכויות המנוח בדירה, תוך קביעה שהילדים יקבלו את הדירה כיורשים אחר יורש לאחר פטירתה, או עריכת צוואה שמעניקה לאלמנה זכות מגורים בדירה ללא תמורה עד אחרית ימיה.
בחברה שלנו כיום- -כאשר יש משפחות מורכבות, שבהן ילדים ממערכות יחסים קודמות ונוכחיות ויחסים עדינים בין דורות- עריכת צוואה היא פעמים רבות חובה. עריכת צוואה אינה עניין לעשירים בלבד, מה גם שכמעט כל מבוגר בישראל מחזיק בנכסים בשווי של למעלה ממיליון ש"ח, והחלוקה הלא מתוכננת שלהם עלולה ליצור סכסוכים קשים שיימשכו שנים ויהיו כרוכים בעלויות מיותרות..
מתי הצוואה הופכת לחובה
חשיבות עריכת צוואה נובעת מהפער העצום בין מה שאנשים חושבים שיקרה לרכושם לאחר פטירתם לבין מה שיקרה במציאות. כאשר אדם נפטר ללא צוואה, חוק הירושה קובע חלוקה אוטומטית: חצי לבן הזוג, חצי לילדים. זה נשמע הוגן, אבל במציאות זה יוצר בעיות מורכבות.
יש מקרים שבהם אי עריכת צוואה היא פשוט רשלנות. עריכת צוואה הופכת לחובה במספר מצבים נפוצים. במשפחות בהן של פרק ב', הבעיה מורכבת במיוחד. ילדים מהנישואים הראשונים עלולים לרשת חלק מהרכוש שהצטבר בנישואים השניים, גם אם זה לא היה הרצון של המצווה.
זוגות ללא ילדים עומדים בפני בעיה אחרת – החוק מחלק את הרכוש בין בן הזוג לבין הורי המנוח ואחיו. תארו לעצמכם אישה שבעלה נפטר והיא צריכה פתאום לחלוק את הדירה עם חמותה. עריכת צוואה בין ידועים בציבור קריטית במיוחד, כי ללא צוואה, לא בטוח שבן הזוג הידוע בציבור יקבל את חלקו, שכן יהיה עליו להוכיח – לרבות תוך ניהול הליך משפטי יקר בבית המשפט – את מהות היחסים עם בן הזוג שנפטר .
סכסוכים משפחתיים הם עוד סיבה מצוינת לצוואה אם למשל אם יש לכם ילד שניתק איתכם את הקשר ואתם לא רוצים שייהנה מרכושכם , כמו כן אם נתתם בחייכם לאחד מהילדים עזרה כספית משמעותית, הצוואה מאפשרת לכם ליצור איזון הוגן על מנת שיתר הילדים לא יקופחו.
סוגי הצוואות הקיימות בחוק
חוק הירושה מכיר בארבעה סוגי צוואות תקפות:
- צוואה בכתב יד – הדרך הפשוטה ביותר, אבל גם המסוכנת ביותר. הצוואה כולה חייבת להיכתב בכתב יד המצווה, לשאת תאריך והיחתם ע"י המצווה,. אין צורך בעדים, אבל הסיכון לטעויות או לפסילת הצוואה גבוה.
- צוואה בעדים – הסוג הנפוץ ביותר. ניתן להדפיס את הצוואה והמצווה חייב לחתום עליה בפני שני עדים שמאשרים שהוא הצהיר בפניהם שזו צוואתו.
- עריכת צוואה בפני רשות – אמירת דברי הצוואה בפני שופט או דיין או רשם ירושה (מה שהיה רלבנטי בעיקר בשנות ה-60 וה-70 כשהיו בישראל רבים שאינם יודעים קרוא וכתוב. או אמירת דברי הצוואה בפני נוטריון שרושם את הדברים ומאשר את תוכן הצוואה בחתימתו ובחותם הנוטריון.
- צוואה בעל פה – צוואת שכיב מרע שנעשית בעל פה בפני שני עדים כאשר המצווה בסכנת מוות ממשית. תוקפה מוגבל בזמן.
החשיבות היא לא רק בבחירת סוג הצוואה שמתאים לכם , אלא בעיקר בכך שהצוואה תהיה תקפה ותעמוד בפני התנגדויות עתידיות.
מה צריך לכלול בצוואה
- תכנון עריכת צוואה מתחיל ברשימה מפורטת של כל הנכסים. אבל זה לא מספיק רק לרשום מה שיש לכם היום – צריך לחשוב על העתיד. נכסי מקרקעין, חשבונות בנק, השקעות, רכוש אישי יקר ערך ועסקים – כולם צריכים להיכלל. אבל מה קורה אם תמכרו דירה ותקנו אחרת? מה אם תשקיעו בנכס חדש?
- צוואה חכמה כוללת "סעיף סל" שתופס את כל הנכסים הנוספים שיגיעו בעתיד. זה חוסך בעיות רבות ומבטיח שכל הרכוש יתחלק לפי הרצון המקורי.
- חשוב לזכור שכספים בקופות גמל, פנסיה ופוליסות ביטוח הם עולם בפני עצמו. כספים אלה הם לא חלק מהעיזבון (אם לא הותנה מפורשות שהם חלק מהעיזבון) ומחולקים לפי הוראות המוטבים שנתתם בחברות ובקופות. אם אתם רוצים שהם יתחלקו כמו שאר הרכוש, צריך לעדכן ולסנכרן את פרטי המוטבים בנפרד.
- חשוב גם שהצוואה תכלול במידת הצורך הוראות מיוחדות. "יורש במקום יורש" קובע מה קורה אם מישהו מהזוכים נפטר לפני המצווה. "יורש אחר יורש" מאפשר לקבוע שני שלבים של ירושה – קודם נכס עובר לאדם אחד, ולאחר מותו לאדם אחר. זה שימושי במיוחד במשפחות מורכבות.
עריכת צוואה אצל עורך דין מול עריכת צוואה באופן עצמאי
הפיתוי לכתוב צוואה לבד הוא גדול – זה נראה פשוט, יש דוגמאות באינטרנט וזה חוסך כסף. אבל המציאות מורכבת הרבה יותר. עורך דין המתמחה בעריכת צוואה מביא שנות ניסיון ויכולת לראות קדימה בעיות שאדם רגיל לא מודע להן.
עורך דין מנוסה יודע איך לתפור את הצוואה לצרכיו של הלקוח וכן לנסח את הוראות הצוואה בצורה שלא תשאיר מקום לפרשנויות שונות. הוא יכין צוואה שתתמודד עם שינויים עתידיים ויבטיח – ככל שהדבר ניתן – שהיא תעמוד בפני התנגדויות שיוגשו בבוא העת על מנת לנסות ולמנוע את קיומה. הניסיון מלמד שצוואות שנכתבו ללא ליווי מקצועי נתקלות בבעיות רבות יותר כאשר מגיע הזמן לקיים אותן – שאז, כשהמצווה כבר אינו בחיים, כבר לא ניתן לתקן את הפגמים והטעויות .
עורך דין מנוסה גם יודע כיצד לתעד את נסיבות עריכת הצוואה בצורה שתמנע טענות עתידיות בדבר העדר כשירות רפואית של המצווה או השפעה בלתי הוגנת שהופעלה עליו. התיעוד האמור כולל הפניית המצווה לבדיקה רפואית במידת הצורך, הקלטת/צילום המצווה, עריכת תרשומת מדויקת של השתלשלות העניינים או בחירת עדי צוואה מתאימים.
עלות עריכת צוואה
כשמדובר על עריכת צוואה מחיר הוא נושא שמעסיק רבים, אבל חשוב לשמור על פרופורציות. עלות עריכת צוואה על ידי עורך דין נאמדת לרוב באלפי שקלים בודדים, וכאשר משווים זאת לשווי העיזבון הממוצע או לעלות הפוטנציאלית של סכסוכי ירושה, ההשקעה מתגמדת.
סכסוך ירושה טיפוסי עלול לעלות ביוקר ומדובר בעשרות אלפי שקלים שהיורשים יצטרכו לשלם בגין הוצאות משפט, חוות דעת מומחים ושכר טרחת עורכי דין, אבל זה עדיין לא החלק הגרוע ביותר – סכסוך ירושה בגלל צוואה שלא סגרה את כל הפינות או בשל היעדר צוואה עלול להרוס יחסים משפחתיים לצמיתות. צוואה טובה היא ביטוח נגד התרחיש הזה.
חשוב לזכור שזה לא המקום לחסוך. צוואה היא המסמך שיקבע מה יקרה לכל מה שבניתם וצברתם במהלך חייכם. ההשקעה בעריכה מקצועית של צוואה תחזיר את עצמה פי כמה וכמה.
הפקדת הצוואה לשמירה
הפקדת הצוואה ע"י המצווה במשרדי הרשם לענייני ירושה היא צעד חכם שרבים מזניחים. ההפקדה מבטיחה שהצוואה אכן תוגש לקיום לאחר הפטירה ותמנע מצבים של אובדן הצוואה ע"י המצווה , של אי מציאתה ע"י הזוכים או של השמדתה ע"י מי שהוראות צוואה אינן נושאות חן בעיניו.
כאשר מגישים בקשה לצו ירושה של מנוח שהפקיד צוואה, המערכת מזהה אוטומטית את העובדה שהופקדה צוואה ומדווחת שהמנוח הותיר צוואה, מה שמבטיח שרצון המנוח יתקיים. כמו כן ההפקדה גם מהווה חיזוק נוסף לתקפות הצוואה ולכך שזו מבטאת את רצונו האמיתי והחופשי של המצווה – שהגיע בעצמו למשרדי הרשם לענייני ירושה על מנת להפקיד את הצוואה -ומקשה על מי שרוצה לטעון נגדה.
התנגדויות לצוואה ודרכי מניעה
הגשת התנגדות לצוואה היא תופעה שכיחה יותר ממה שאנשים חושבים. הסיבות השכיחות כוללות טענות בדבר העדר כשירות של המצווה, הפעלת השפעה בלתי הוגנת עליו מצד אחד מהיורשים וקיום פגמים צורניים בעריכת הצוואה.
הדרכים למנוע את ההתנגדות לצוואה מתחילות כבר בשלב עריכת הצוואה. כאשר המצווה בגיל מתקדם או סובל מבעיות בריאותיות או קוגניטיביות, חשוב לקבל אישור רפואי מרופא כגון פסיכיאטר או פסיכוגריאטר המעיד על כשירותו. צילום או הקלטה של מעמד עריכת הצוואה יכולים לשמש ראיה חשובה לכך שהמצווה הבין את מה שהוא עושה ופעל מרצונו החופשי.
כאשר הצוואה כוללת חלוקה לא שווה בין היורשים על פי דין, חשוב לכלול הסבר – ולו הסבר כללי – על הסיבה לכך. למשל, אם ילד אחד קיבל עזרה כספית משמעותית במהלך החיים, הצוואה יכולה להסביר שהחלוקה הלא שווה נועדה ליצור איזון בינו לבין אחיו.
תכנון מוקדם למניעת סכסוכים
עריכת צוואה היא אחת המתנות הגדולות והחשובות ביותר שאדם יכול להעניק למשפחתו. היא מבטיחה שרצונו יתקיים, מונעת סכסוכים הרסניים ומאפשרת למשפחה להתמקד במה שחשוב באמת – בזיכרון ובהנצחה.
אצל משפחות שבהם למנוח יש ילדים מכמה מערכות יחסים, צוואה טובה היא לא רק רצויה – היא הכרחית. השקעה כספית קטנה בעריכה מקצועית של הצוואה יכולה לחסוך אינסוף כאבי ראש ולהבטיח שכל מה שבניתם ושצברתם כל חייכם יעבור לידיים הנכונות על פי רצונכם.
אל תדחו את עריכת הצוואה ליום אחר. החיים בלתי צפויים ואף אחד מאיתנו לא יודע מראש מתי הוא יילך מאיתנו. הזמן הטוב ביותר לערוך צוואה הוא כשאתם בריאים, צלולים ויכולים לקבל החלטות מושכלות, כאשר צריך לזכור שתמיד ניתן לשנות את הצוואה ולהתאים אותה לנסיבות החיים שהשתנו.
משרד עורך הדין דן מלכיאלי – תכנון וליווי בצוואות ובירושות
משרד עורך הדין דן מלכיאלי מתמחה בתחום הצוואות והירושות כבר למעלה מ-30 שנה. כעורך דין לדיני משפחה וירושה בבאר שבע, עו"ד דן מלכיאלי מכיר היטב את המורכבות של יחסים משפחתיים ואת החשיבות של תכנון מוקדם למניעת סכסוכים.
המשרד – שנמצא בבאר שבע – מעניק שירות מקיף הכולל עריכת צוואה ייעוץ מקצועי בתכנון ירושה, הפקדת צוואות וליווי צמוד בכל התהליך. אנו דואגים שכל צוואה שאנו עורכים תהיה מותאמת אישית, תעמוד – ככל הניתן – בפני התנגדויות עתידיות ותשקף נאמנה את רצון המצווה.
המשפחה שלכם תזכור אתכם על הצוואה הטובה שערכתם, לא על זו שלא הספקתם לכתוב. פנו אלינו עוד היום לייעוץ מקצועי ועריכת צוואה שתגן על עתיד משפחתכם.